驾乘险到底要不要买？

购买车险时，车主经常会看到报价单上出现驾乘险或者意外险的项目，很多车主觉得买了没什么用。事实真的如此吗？

我们都知道现在开车，谁都不敢碰，电摩倒了是你的责任，行人倒了是你的责任，所以现在的车主都愿意把三者险保高一点，几百块换几百万，上路再也不用担心了。

● 那么问题来了，给别人都保到了几百万保额，给自己怎么保？

保了第三者是安心了，但是自己怎么办？大多数司机最常选择的是司机乘客的车上人员险，很多基本是一万保额，这一万够用吗？

发生意外事故致使车上人员遭受人身伤亡的情况下，根据现在住院标准，面对仅有一万保障额度的司机乘客座位险，是不够的。

● 驾乘人员意外伤害保险出现了。

驾乘险是车险“车上人员责任险”的衍生品。在最开始的车险产品中，并没有驾乘险，只有车上人员责任险（俗称座位险），而且是作为主险存在的。

但由于座位险有一定的局限，比如随车不随人没有选择性、保费较高等，于是更加自主化的驾乘险应运而生。

驾乘险一般有两种类型：一种是随车不随人，谁乘坐这个车都享受保障；一种是随人不随车，被保人开哪个车，哪个车享受保障，比较灵活多样，而且同等保额情况下，驾乘险保费比座位险更低。

驾乘险特点：

1、保额高，一般最少每个座位20万起步；

2、保费低；

3、法定节假日可以翻倍，很多公司的驾乘险基本都带法定节假日翻倍，即20万保额提升至40万；

4、保障内容全面，很多保险公司推出的驾乘险，除了伤残身故外，还包含意外医疗、住院津贴等内容。

● 驾乘险有用吗？已经买了座位险，还需要驾乘险吗？

现实中不存在任何一款保险产品能够全面地覆盖所有风险，且售价便宜。从保险产品精算的角度来说，所开发的保险产品承担的保险责任越多、保险金额越高，保费就越贵。

因此，往往需要不同产品间的互补，车上人员责任险与驾乘险的关系亦是如此。座位险是刚性的开支，对于小事故的赔付比较全面，但保费贵，所以一般座位险保2万或3万元保额。

但是从预防高风险的死亡伤残来说，驾乘险有着非常高的性价比，驾乘险的保额越高，性价比越高，风险保障能力也越强。

低保额的座位险和高保额的驾乘险并不重复，反而是各司其职，他们是保护车上人员的黄金搭档。

开车载人是很常见的事，风险无处不在，从损失保护角度来看，驾乘险是有其作用的。

所以在这里建议车主们，车险想要保的全，座位险和驾乘险都可以选择购买。您有任何保险问题欢迎咨询中国人寿财险长沙市宁乡支公司车商三部，联系电话龙经理：13787024119。